• 国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见

近年来,在处置非法集资部际联席会议(以下简称部际联席会议)成员单位和地方人民政府的共同努力下,防范和处置非法集资工作取得积极进展。但是,当前非法集资形势严峻,案件高发频发……

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• 天津市人民政府办公厅关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见

为贯彻落实《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》(国发〔2015〕59号)精神,经市人民政府同意,结合我市实际,现就进一步做好我市防范和处置非法集资工作提出以下意见……

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• 滨海新区互联网金融风险专项整治工作方案的通知

为促进滨海新区互联网金融行业健康发展,优化新区整体发展环境,根据《市政府办公厅关于印发我市互联网金融风险专项整治工作方案的通知》(津政办发〔2016〕47号)要求,制定本方案……

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• 什么是非法金融活动

非法金融业务活动是指未经有关金融监管机构批准,擅自从事金融活动,包括非法从事银行类业务、非法从事证券类业务和非法从事保险类业务活动等......

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• 什么是非法集资活动

非法集资是指违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为,同时具备以下四个特征......

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• 相关案例 •

1.【e租宝被公安机关认定涉嫌非法吸储】

“眼见他起高楼,眼见他宴宾客,眼见他楼塌了”,“e租宝事件”成为了网贷发展史上的典型事件,也给行业带来不小的阵痛。【详细】

3.【购物中心老板以高息为饵非法集资卷走5000余万】

曾经红极一时的富商因涉嫌非法吸收公众存款被捕。 2015年3月16日,记者从高青县公安局了解到,日 前该局破获了一起特大非法吸收公众存款案件,自 2007年开始,犯罪嫌疑人张某及其三个子女共非法 集资五千余万元,涉及678位受害者。【详细】

5.【草根PE的骗局 —上海黄某非法集资案】

曾经红极一时的富商因涉嫌非法吸收公众存款被捕。 2015年3月16日,记者从高青县公安局了解到,日 前该局破获了一起特大非法吸收公众存款案件,自 2007年开始,犯罪嫌疑人张某及其三个子女共非法 集资五千余万元,涉及678位受害者。【详细】

2.【汇宝投资公司跑路事件】

上海市民张先生,素来头脑活络,而且紧跟时代步 伐。2013年9月,张先生在网贷论坛上寻找商机, 很快被“20%年利率”几个字吸引。【详细】

4.【河北53.9亿特大非法集资案】

河北省廊坊市1月31日发布消息称,涉及全国多个 省市的黄金佳投资集团涉嫌非法集资案中,全国共 有36000余人报案,报案金额达53.9亿元。目前, 包括黄金佳投资集团原负责人肖雪在内的主要犯罪 嫌疑人已移送检察机关审查起诉。【详细】

6.【浙江P2P“集资诈骗案”宣判】

去年10月底,浙江出现首例以“集资诈骗罪”宣判 的P2P平台案件。经警方查证,从2013年9月开始, 犯罪嫌疑人翁某、杨某,通过“雨滴财富”P2P平 台发布虚假借款标的,以“月息2-3分”的高息为 诱饵,吸引全国各地网民参与“投资”【详细】

• 社会危害 •

非法集资活动具有很大的社会危害性。一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失,甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食 省下来的,也可能是养命钱,而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与人很难收回资金。二是非法集资也严重干扰了 正常的经济、金融秩序,引发风险。三是非法集资容易引发社会不稳定,引发大量社会治安问题,甚至造成局部地区社会治安动荡。由于非法集资是 违法行为,一旦有了损失,需要当事人自己承担,因此,希望社会公众一定不要参与非法集资活动。

• 如何识别防范非法集资 •

【老百姓怎样区分PE投资和非法集资】

2016年1月9日,网络传出消息,北京市全面暂停含私募在内的投资类企业注册。在中国,由于还没有针对私募基金的立法,所以乱象频发,“有文化” 的罪犯玩起了文字游戏,把非法集资包装成私募基金。但是,投资者从PE投资基金的管理过程当中还是很容易区分真正的PE投资基金和非法集资之间 的差别的......

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【如何识别防范非法集资?建行来支招】

所谓非法集资就是指单位或者个人未依照法定的程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集 资金,并承诺在一定期限内以货币、实物及其他利益等方式向出资人还本付息给予回报的行为 。非法集资活动涉及内容广,表现形式多样。从目前案发 情况看,主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类......

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【社会公众如何识别和防范非法集资活动?】

社会公众识别和防范非法集资,应注意四个方面: 一要认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”, 对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析,避免上当受骗。

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• 特别提醒 •
       

【警惕非法贵金属交易】

利用互联网开展黄金、白银以及其他 贵金属的“电子盘”交易,很多时候 并没有实物交割,或实物交割比例很 低,实际上是非法的标准化合约交易 和类期货的炒作。【详细】

【如何看待P2P网络借贷?】

近年来,国内P2P网络借贷发展迅猛, P2P网络借贷对于满足市场小额资金 需求起到了积极的作用。但由于先天 不足、立法不完善等诸多原因,相当 部分网络借贷存在较大的风险隐患。 【详细】
• 标语牢记 •

• 远离非法集资,拒绝高利诱惑
• 珍惜一生血汗,远离非法集资
• 天上不会掉馅饼,一夜暴富是陷阱
• 提高风险防范能力,自觉抵制非法集资
• 抵制高息集资诱惑,理性选择投资渠道
• 树立正确理财观念,警惕非法集资陷阱
• 远离非法集资,建设美好生活
• 防范非法集资,人人共同参与
• 打击非法集资,共创社会和谐
• 打击非法集资,维护群众利益
• 打击非法集资,维护金融稳定,共创和谐社会
• 参与非法集资,自己承担损失
• 非法集资不受法律保护,参与非法集资活动风险自担
• 提高风险防范意识,警惕贷款、非法融资和非法集资广告陷阱,谨防上当受骗
• 警惕以各类投资基金等名义、提供所谓高额回报的非法集资陷阱
• 警惕借所谓的种植、养殖、生态环保投资、高科技项目、矿产开发、炒黄金、
   炒期货等名义进行的非法集资活动

• 个人金融信息保护 •
       

【什么是个人金融信息?】

在金融业虚拟化和网络化程度不断提升的现代社会,个人金融信息安全面临着前所未有的挑战,除了商业银行应日益加强客户信息安全管理以外,广大金融消费者……【详细】

【金融消费者自身如何保护这些信息?】

在日常生活中切勿向他人透露个人金融信息、财产状况等基本信息,也不要随意在网络留下个人金融信息…… 【详细】
• 银行卡风险的防范 •

【怎样保管银行卡】

银行卡最好放在带硬皮的钱夹里,并防止尖锐物品磨损、刮伤磁条或扭曲折坏;多张银行卡不要紧贴一起存放,或将两张银行卡背对背叠放一起……

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【银行卡欺诈的常见手段】

不要随手丢弃ATM提款、查询和POS消费的回单,一定要取回妥为保管或处理。根据我国刑法规定,银行卡犯罪行为将受到刑事处罚……

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【银行卡的应急服务】

近年来,随着银行卡的广泛使用,持卡消费结算的快捷、方便、卫生以及防止假币流通等优点深得广大消费者的喜爱,也为广大公众的日常生活提供了便利……

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• 正确识别洗钱行为 •

1.【谁是洗钱活动的受害者?】

洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金,使不法分子达到占有非法资金的目的,从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。【详细】

3.【洗钱活动有哪些途径或方式?】

常见的洗钱途径或方式有:通过境内外银行账户过渡,使非法资金进入金融体系【详细】

2.【“黑钱”主要来自哪些犯罪活动?】

所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”,将这些“黑钱”存入金融机构、进行投资产生的受益,也是“黑钱”。【详细】

4.【构成洗钱犯罪要承担什么法律责任?】

根据《刑法》第一百九十一条规定的与“洗钱”有关的七类上游犯罪的“黑钱”,要按洗钱罪论处。【详细】

• 购买银行理财产品的注意事项 •

理财产品,是由商业银行自行设计或者代理发行,由专业管理人员将募集到的资金投资于股票、债券或其他金融资产,并将投资收益按理财产品持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。对于银行理财产品,人们一直有个误解,以为银行理财产品是有收益的储蓄,不存在风险。【详细】

• 人民银行受理金融消费投诉范围

对下列金融消费争议事项,消费者经向金融机构投诉未获解决的,可以向您所在地人民银行投诉......

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• 金融消费中的注意事项

确认金融机构工作人员的身份,查看他们的相关执照、证件等身份证明材料......

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• 金融机构的义务 •

1.【遵守合同】

金融机构和金融消费者有约定的,应当按照约定履行义务,但双方的约定不得违背法律、法规、规章的规定。金融机构不得单方变更合同义务。

3.【保护隐私】

金融机构在收集、保存、使用消费者个人金融信息时,应当严格遵守有关规定,采取有效措施加强对个人金融信息的保护,确保信息安全,防止信息被泄露和滥用,不得侵犯个人隐私。

5.【及时办理】

金融机构对金融消费者购买金融产品或者接受金融服务的申请,应当在规定时间内办理;拒绝金融消费者有关申请的,应当及时告知申请人,并向其说明理由。

2.【公平交易】

金融机构在提供金融产品或金融服务时,应公平合理地安排双方的权利义务,不得设置违反公平原则的交易条件,损害消费者权益。

4.【信息披露】

金融机构必须以明确的格式、内容、语言,对其提供的金融产品或者金融服务,向金融消费者进行充分的信息披露和风险揭示,确保金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务前已知晓并理解相关风险。

6.【出具凭证】

金融机构提供金融产品或者金融服务,应当按照有关规定向金融消费者出具交易凭证或者服务单据。

• 金融消费者维权途径 •

当金融消费争议发生时,可以通过下列途径依法维护自己的合法金融权益:
(一)与该金融机构协商解决;
(二)向该金融机构的上级机构投诉,由其上级机构处理;
(三)向专业金融监管机构如银监局、证监局、保监局等投诉;
(四)向该金融机构所在地人民银行投诉;
(五)请求依法设立的第三方机构调解或根据与该金融机构达成的仲裁协议提请仲裁;
(六)向人民法院提起诉讼;
(七)其他合法途径。

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